20 多岁，我用这 7 个步骤，告别了“月光”与窘迫

编者按：本文不是让你一味地为了省钱而省钱，而是帮你养成更加理性务实的财务观念和消费习惯，让你既能存到钱，也能享受生活。本文编译自Medium，原文作者为Jason Gutierrez，原文标题：The 7-Step Process I Followed to Save More Money in My 20s。

20几岁的时候我做过很多蠢事，特别是财务方面。23岁的时候，我每年赚13万美元，你可能以为我至少有5000美元存款，但我并没有。

直到我辞职并折腾了一年，我才理解存钱的重要性，在财务上对自己负责。

(相关资料图)

别像我这样。

在你还有活干、有尊严的的时候就开始存钱。

我不是财务顾问，下面就是我自己做过的：

第一步：制定目标

回顾自己的财务状况（赚多少钱、花多少钱等等），设定自己的存钱目标。如果你不知道该怎么做，先从每笔收入存100美元开始，然后再做调整。这个数字对有些人来讲可能还挺大的，等你开始下一步，你很快会有更多的钱，存钱更多。

第二步：减少支出

要存钱，你就需要有更多的钱来存。有两种方式，也就是开源和节流。对大多人来讲，节流比开源简单，而且也更快。所以，这是你应该开始的地方。

• 立竿见影的省钱方法：

  1. 少下馆子。除非你每顿饭都能拿到汉堡王的0.99美元的套餐，不然你会在吃饭上花太多了。在家做饭更便宜也更健康。

  2. 自己做饭吃。少下馆子就得自己多做饭。去店里买一些鸡肉、米饭/土豆、黑豆等等存着。没有大超市会员卡？借一下你朋友的。然后每周买些鸡蛋和素食，它们更便宜也容易过期。这些食物够你做很多不同的饭啦，而且很便宜。

  3. 取消电视服务，仅留下互联网。我妈妈以前在电视和网络服务上每月花150美元。我每月花45美元。

  4. 检查自己的订阅服务。美国人均每月花237美元在自动订阅服务上，也就是说一些你订阅的服务其实你根本不需要或者不用。检查你自己的订阅服务，取消那些没用的。如果可能，加入分享计划或家庭计划，均摊费用。

  5. 少喝星巴克。别担心，我不是让你绝对或永远别喝，等你达到了自己的存钱目标再喝。你在咖啡上花的钱应该比你想得多得多。减少你的咖啡因摄入和/或开始在家里做咖啡。偶尔喝星巴克也挺好，可能对你更健康。

  6. 少买东西。我意识到以前我无聊的时候就喜欢购物。这会带来很多没必要的支出。如果可以的话，少去店里或者上网购网站，这样你就不会被购物诱惑了。如果不可避免，买到自己需要的东西后就出来。学会克制购物的冲动。我经常在剁手前问自己：我真的需要这个东西吗？然后我经常把东西放回去。

  7. 少去酒吧。新冠疫情下，这不是什么大问题。我二十几岁时较大的支出就是晚上泡吧。我每个月经常花到500到1000美元。如果你喜欢偶尔喝上几口，买酒回家喝吧。如果你喜欢社交，看第八条建议。

  8. 找到低成本或零成本的娱乐方式。有很多不怎么需要花钱的找乐子或社交方式。看看当地网站上的聚会活动，或者找一些不需要花钱的新爱好。

  9. 少下大单。很多人都说过了，别买新车，买二手车或者修你的旧车。相信我，我犯过这个错，明明只需要花一点钱去修车，却花了一大笔钱去买辆新车。长期来看，新车并不值得。同样，以后你会需要买一辆新的，但不是现在。只要可以撑，就别欠太多的钱去买车。

  10. 自己动手。请人修草坪、修水管等也会增加你每月的支出。有时候是值得的，但算一算自己的状况，再决定是否需要自己动手干来存点钱。做最好的选择。

  以上基本是所有可以让你快速存钱的方法。下面是一些长期的节流方法。

  • 长期的省钱办法：

    1. 减少房租支出。花得比赚得少是个黄金法则。如果你可以负担每月1200每月的房租，去找每月900美元的房子。其实感觉是差不多的，还能让你存更多的钱。如果你最近花得比赚得多，要么找一个室友，要么找更便宜的房子，这样能让你每月省点钱。

    2. 打造居家健身空间。锻炼对健康生活来讲很重要，但也很花钱。入手一些体育器材，打造自己的极简主义居家健身房，每月可以省掉一笔昂贵的会员费，做出明智的财务决策，保持身心健康。

    3. 选择别的出行方式。你真的需要买车吗？如果你生活在大城市里，车可能是没必要的享受。考虑到车位费、停车费、保险、油钱等，步行、骑车、公共交通长期都能帮你省下一大笔钱。当然，在一些地方，车还是必要的。

    4. 在度假上也省点钱。就算你负担得起，度假也是一大笔支出。度假对精神健康，休息和恢复来讲很重要。如果你负担的起，当然推荐。但是，你可以在旅行网站上找一些价廉物美的方案，同样也可以考虑开车而不是坐飞机，跟朋友或家人挤在一起，或者找一个自己可以做饭的地方，而不是每晚出去吃。

    第三步：多出来的钱也存起来

    从此，你的钱开始越来越多。假设你做到了上述一些建议，你月底应该比现在有更多的钱了。希望你能达到你定下的最低存钱目标。如果还没做到，继续减少任何可能的开支。存钱的正确思维就是保证达到自己的最低存钱目标。越多越好，但绝不可以低于这个目标。

    第四步：还清你的债务

    这儿有点微妙。有钱是很棒的，而且你很可能也想留开一笔紧急备用金。当然，这对每个人来说是不同的。你也可能很想还清你的各类债务，购房、购车贷款，学生贷款等等。信用卡和个人贷的利率可能高得可怕，陷入支付利率的无限循环让穷人始终很穷。可别这样。赶快还清债务。

    第五步：赚更多的钱

    如果你之前做得都不错，到此，你的财务状况应该已经大大改善了。等你习惯了每月的支出和存款，你要开始找找开源的方法了。毕竟，每月可以存的钱也是有上限的。

    1. 要求加薪。很多人都不知道，其实这是提高收入最快？最安全的方法。如果你是一个好员工，工作也不错，你加薪谈判的位置还不错哦。不过要有技巧，也要合情理，你很可能能达成加薪目标。

    2. 找更高薪的工作。在做你手上的活的时候，你应该努力提高你的技能，更新你的简历，开始寻找更高薪的工作机会。公司内外都有机会。但是注意，根据我的经验，换公司比升职能拿到更多的钱，虽然这更冒险。

    <有机会strong>3. 找份副业。你完全可以在全职工作的时候找份副业。我建议每个人都在某个时间点去试一下。有自己的生意很不错。但是有副业也能帮你创收和学习新的技能。有很多的副业。但如果你在待业，可以从一些简单的兼职开始，慢慢提升。

    第六步：存更多的钱和/或用于享受

    赚更多的钱为你打开了一个新世界。不要掉入赚得多也花得多的陷阱。那样太可怜了。如果你能赚更多，但维持你的开支，你就能存更多的钱，或者还更多的债。

    同样，更多的钱也意味着你可以又可以考虑享受了。评估一下什么对你来说是重要的，你愿意花多少钱。就我的个人经验，我喜欢偶尔晚上出去，有时候做做玛莎吉。保持尽可能存钱的心理习惯，不要因为赚得多了就花得多。

    第七步：开始投资

    最后，一旦你存到了钱，并且开始赚更多钱，你会想开始学习投资，让钱生钱。我显然不能给你专业的投资建议，但是你可以看一下很多免费和付费的资源。投资才是致富的密匙。

    总结一下

    1. 设定存钱目标（月度或者针对每次到账）；

    2. 减少开支（现在的和长期的）；

    3. 存下那笔钱（存钱目标只是最低目标，越多越好）；

    4. 还清债务（信用卡和个人贷款的利率很可怕）；

    5. 赚更多钱（加薪谈判，找新的工作，搞副业）；

    6. 存更多的钱，或花点在享受上（个人建议双管齐下）；

    7. 开始投资。

       译者：沈晨烨